车辆给我们带来了很多的便利，但是车辆也是一个危险的交通方式，随着全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策后，车险在很多方面都发生了变化，比如说保费。车险费改后，消费者买车除了要关注车价本身外，还要关注哪些呢？怎样才能让保费降到底呢？
所谓零整比指的是什么意思呢？可能有很多的朋友们对于这一名词并不理解，所谓零整比就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。零整比较高的车，要缴纳更多的保费。
另外，我们在买车的时候一定是需要好好挑选的，毕竟车对于我们来说还是很重要的，买车的时候还应首选安全系数高的车。车险费改新政运用了全国车险行业多年来的理赔大数据平台，保险公司在输入相关的车辆信息后，每一款车型相应的赔付率即可显示。也就是说，不同车型保费也会有所区别。赔付率较高的车型，车主在新车投保或者续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。
以上两点会对车辆车险实际价格有多大影响，目前还没有一个官方数据，但是基本上大的保险公司都会有一份相关的内部数据。这也给消费者提了个醒，在购车时，不仅要问“裸车”价格，还有必要问一下车辆保险价格。同一级别不同品牌的车型，有可能价格相差不大，但车险相差比较大。如果之前不了解情况，很有可能购买之后会带来额外负担。
险企：价格趋同增值服务是关键
车险费改试点地区，险企拟订的自主核保系数费率调整方案和自主渠道系数费率调整方案均可在范围内使用。但尽管自主核保系数和自主渠道系数指定了一个范围，各保险公司为了抢占市场份额，几乎都把系数定为0.85，直接把保费打到地板价。
在各渠道车险价格差不多的情况下，车主还可以了解一下不同渠道购买车险是否能提供额外“增值服务”。比如是否能提供违章处理、车务代办服务，或者赠送积分、加油卡等。特别是在一些交通不便的城乡地区，更推荐选择就近但是有资质、信得过的代办销售网点。这些新渠道相比传统4S店、电话销售或者网上投保等传统模式，会带来更多的实惠和便利。
最后，值得一提的是我们在购买保险的时候一定要注意进行一些对比，不同车险公司可能会推出不同的车险差异化产品，里程的长短也会影响保费高低。对家庭用车一年跑的里程数有一个基础数值，一般家庭用车一年行驶1万公里左右。如果超出这个基础数据，那么次年买保险就得付出更高的保费。查看详情随着街上的汽车越来越多，车祸的发生也越来越频繁，车祸一旦发生后果就会非常的严重，作为车险改革的第三批试点，江西省预计从6月1日起，全省将正式使用新的商业车险条款费率。昨日，江西保险行业协会就消费者关心的商业车险费改相关问题进行答疑解惑。
一、商业车险改革对消费者有什么好处？我们一起来了解一下这个问题的答案是什么吧，答：商业车险改革有利于保护消费者利益。一是促进费率公平。改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。二是拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。三是提升消费者满意度。保险公司以优质优价为目标，良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
二、示范条款并不是一成不变的，那么我们还需要了解的就是进行了哪些变化，变化的目的是什么？答：此次商业车险改革推出的综合型示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。同时，综合型示范条款简化了产品体系，优化了条款和体例，更易于被保险人理解和选择。除对特种车、摩托车、拖拉机、单程提车单独设置条款外，其余机动车均采用统一的条款。每个条款分为总则、主险条款、通用条款、附加险条款、释义五部分，方便了消费者理解、阅读和选择条款。同时，依据责任免除中免责事项的内在逻辑进行了分类、排序，体系更加简明。
三、示范条款如何解决“高保低赔”问题？
答：一方面，示范条款规定保险金额由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。另一方面，赔偿处理中明确车辆全损按照保险金额赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。这样从根本上解决了按照新车购置价投保收费，而发生损失时无论全损还是部分损失最高只能赔付到出险当时实际价值的所谓“高保低赔”的问题。
四、消费者很难读懂责任免除约定怎么办？
答：责任免除事项和消费者切身利益直接相关，为帮助消费者准确理解其内容，此次商业车险改革专门编写了免责事项说明书，对免责条款以通俗易懂的语言进行集中表述，并对其中容易引致歧义的内容进行了解释及明确说明。
五、保单背面条款字体太小不方便阅读，还有什么方式可以查询到条款内容？
答：保险条款对于我们来说是非常重要的，我们一起来了解一下保险条款，为方便消费者阅读和查询条款内容，本次商业车险改革中，保险公司将采用合理字号单独印制保险条款手册，随保单一同提供给客户。查看详情"7月6日，保监会发布通知，决定将商业车险费率改革试点推广到全国范围。经多方调查发现，此前试点地区单均保费同比下降明显，且保障范围扩大；多地区公布的商业车险细则首次将交通违章记录和保费系数挂钩。 商车费改试点成效显著 对于已经试点地区，通知要求，2016年7月1日前，各财产保险公司应停止使用北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等18家保监局所辖地区原商业车险条款、费率，并及时启用经保监会批准的新商业车险条款、费率。 通知还要求，各财产保险公司应建立健全商业车险条款费率监测调整机制，动态监测、分析费率精算假设与实际经营情况的偏离度，防止车险主要经营指标的实际值较费率精算报告中的预期值发生重大偏离。 去年2月3日，保监会发布关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见，标志着新一轮商业车险费率改革正式启动。同年3月24日，保监会印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》的通知，要求自2015年6月1日起，在黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等6个地区试点商业车险费率改革，意味着商业车险费率改革正式落地。今年以来，商业车险条款费率管理制度改革稳步推进，第一批6个地区、第二批12个地区的改革试点相继推开，并要求在7月1日前完成改革。 而本轮商业车险费率改革试点也取得了不错的效果。根据保监会统计数据，2016年一季度，首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%，消费者支出的单均保费同比下降7.69%；第二批试点地区商业车险签单件数同比增长19.47%，单均保费同比下降6.64%。2016年一季度，首批试点地区车险保费收入为258.66亿元，同比增长11.30%，车险综合成本率为94.18%，同比下降1.32个百分点，较试点前下降2.09个百分点；第二批试点地区车险保费收入为590.90亿元，同比增长12.12%，车险综合成本率为94.37%，同比下降1.66个百分点，较试点前下降2.26个百分点。 多地将违章和保费挂钩 随着全国持续一年的商车险费改终于进入尾声，不过，市场比较关心的还是商车费改后保费价格的变化情况。第三批费改方案显示，试点地区各有特色，一些地区最低折扣可以低至3.9折。 值得注意的是，多地区公布的商业车险细则首次将交通违章记录和保费系数挂钩。 以江苏省为例，对于无交通违法记录的，商车险费率可下浮10%；对于有交通违法记录的，根据违法类型不同，最高允许上浮50%，为所有地区中费率上下浮动幅度最大的。 而在上海费改方案中，上一年度没有交通违法记录的，商车险费率下浮10%；上一年度有交通违法记录的，该费率上浮5%～10%。 北京新版商车费改条款也引入了交通违法浮动系数。新规明确，闯红灯3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速（未达50%）3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速（超过50%）1次及以上，保险费率上浮15%。 实际上，早在2011年3月，深圳便开始试点商业车险费率与交通违法记录挂钩机制，将有逆行倒退行驶、闯红灯、超速、无证驾驶、肇事逃逸等违法行为与保费挂钩。据悉，该机制实施一年后，深圳地区交通事故起数同比下降8.03%，同时，深圳机动车辆出险频率同比下降了15.6%。 业内人士表示，引入交通违法系数不会影响到保费的规模和车主的利益，其最终目的还是为了培养车主的良好驾驶习惯。 "查看详情在昨日召开的2016第二届中国汽车保险发展论坛上，保监会产险监管部主任刘峰披露，一季度车险费改试点地区的综合成本率降至94%。 据了解，2015年6月1日，国内商业车险改革试点6个地区正式启动。2016年1月1日，改革试点推广到12个省市。今年一季度全国车险保费同比增速为12.1%，第一批试点地区增速为11.3%，第二批试点地区增速为12.1%，非试点地区增速为12.3%。 刘峰表示，改革试点地区车险经营效益明显改善。试点地区今年一季度车险综合成本率相比去年同期出现下降。第一批试点地区一季度车险综合成本率为94.18%，去年同期为95.5%；第二批试点地区一季度车险综合成本率为94.37%，去年同期为96.03%。2016年6月底，商业车险改革试点将推广到全国其他18个省市。其中，截至4月29日，甘肃已经上线。 据刘峰介绍，试点费率改革方案相比改革前费率方案进一步优化，费用竞争的空间进一步压缩。但当前阶段费率水平与风险不完全匹配。从长期看，动态调整纯风险报废，逐步赋予公司更大的定价自主权，费率和风险将更匹配。到时，将根本上解决完全依靠费用竞争的问题。监管部门计划6-8年完成商业车险改革。 查看详情" 按照2016年全国保险监管工作会议总体部署，近期，北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等十八个保监局所辖地区正有序开展商业车险改革相关工作。4月29日，甘肃地区率先启动第三批改革地区商业车险条款费率切换工作。从目前情况看，系统运行平稳，承保理赔顺畅。 今年以来，商业车险条款费率管理制度改革稳步推进，第一批六个地区、第二批十二个地区的改革试点工作取得积极成效。一是车险消费者普遍获益。2016年一季度，在保障范围明显扩大的前提下，首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%，消费者支出的单均保费同比下降7.69％；第二批试点地区商业车险签单件数同比增长19.47%，单均保费同比下降6.64%。二是车险市场运行稳中向好。2016年一季度，首批试点地区车险保费收入为258.66亿元，同比增长11.30%，车险综合成本率为94.18%，同比下降1.32个百分点，较试点前下降2.09个百分点；第二批试点地区车险保费收入为590.90亿元，同比增长12.12%，车险综合成本率为94.37%，同比下降1.66个百分点，较试点前下降2.26个百分点。 下一步，保监会将督促财产保险公司全面落实改革要求，切实提高车险服务水平和经营管理能力。同时，要求各保监局加强事中事后监管，确保商业车险改革工作平稳有序推进。" 查看详情" 北京商业车险费率改革试点进入倒计时，车主最关心的莫过于保费是涨是降。近日，北京商报记者从多家保险公司了解到，在新政正式实施前，各家保险公司根据客户的行车记录建议车主：前三年出险为零的客户可等待新政出台后再续保；上一年出险两次以上的客户应在新政之前续保。这是因为改革后的商业车险费率与以往相比相差很大。那么，面对此次改革中复杂的定价因子，车主在投保时如何享受最低价呢？ 车主：安全驾驶少违章 众所周知，此次改革加入了“人”的因素，鼓励广大车主安全行车，车主若想降低保费，还需减少出险次数少违章。 据了解，改革后车险保费的高低主要由3个因素决定，即被保险车辆的车型、上年出险次数及保险公司自主定价情况。北京地区新车上一年没出险，保费享8.5折优惠；连续两年没出险，保费享7折优惠；连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制，保费享6折优惠。连续四年、五年没出险，保费分别享受5折、4折优惠。最低能享受0.289折的“地板价”。也就是由4折乘以自主渠道和自主核保的系数最低值，即0.4乘以0.85再乘以0.85，为0.289。 据北京保险协会副秘书长李枫介绍，北京地区此次改革对上年理赔记录更为细化，将理赔次数分为十档，10次以上赔款保费将上涨3倍。另外，北京地区还将引入交通违法系数作为保费调整的因素，若车主接连闯红灯、超速，保费或上浮45%。 按照新规，车主确定闯红灯3次，保险费率上浮5%，闯红灯4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速(未达50%)3次，保险费率上浮5%，超速(未达50%)4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速(超过50%)1次及以上，保险费率上浮15%。以上违规情况可以累积，最高上浮45%。 车型：看准零整比买安全车 车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车价本身外，还需关注车的零整比。所谓零整比就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。零整比较高的车，要缴纳更多的保费。 另外，买车的时候还应首选安全系数高的车。车险费改新政运用了全国车险行业多年来的理赔大数据平台，保险公司在输入相关的车辆信息后，每一款车型相应的赔付率即可显示。也就是说，不同车型保费也会有所区别。赔付率较高的车型，车主在新车投保或者续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。 以上两点会对车辆车险实际价格有多大影响，目前还没有一个官方数据，但是基本上大的保险公司都会有一份相关的内部数据。这也给消费者提了个醒，在购车时，不仅要问“裸车”价格，还有必要问一下车辆保险价格。同一级别不同品牌的车型，有可能价格相差不大，但车险相差比较大。如果之前不了解情况，很有可能购买之后会带来额外负担。 险企：价格趋同增值服务是关键 车险费改试点地区，险企拟订的自主核保系数费率调整方案和自主渠道系数费率调整方案均可在(0.85-1.15)范围内使用。但尽管自主核保系数和自主渠道系数指定了一个范围，各保险公司为了抢占市场份额，几乎都把系数定为0.85，直接把保费打到地板价。 在各渠道车险价格差不多的情况下，车主还可以了解一下不同渠道购买车险是否能提供额外“增值服务”。比如是否能提供违章处理、车务代办服务，或者赠送积分、加油卡等。特别是在一些交通不便的城乡地区，更推荐选择就近但是有资质、信得过的代办销售网点。这些新渠道相比传统4S店、电话销售或者网上投保等传统模式，会带来更多的实惠和便利。 最后，值得一提的是，不同车险公司可能会推出不同的车险差异化产品，里程的长短也会影响保费高低。对家庭用车一年跑的里程数有一个基础数值，一般家庭用车一年行驶1万公里左右。如果超出这个基础数据，那么次年买保险就得付出更高的保费。"查看详情
